¿UTILIZAS LA CALCULADORA BÁSICA AL 100%?. Las cajas de ahorro y el factor de prorrateo 24/06/2011
Posted by mibervaz in QUEHACER DOCENTE.trackback
En las empresas particulares o dependencias públicas como una manera de ayudarse entre sí en sus problemas económicos, los empleados se organizan e integran cajas de ahorro. En la primera reunión acuerdan las reglas de operación, las cuales entre otras son las siguientes:
1. Elección del o los responsables de la caja de ahorro.
2. Cuota de aportación. Fija o libre, ésta última de acuerdo a las posibilidades económicas de cada trabajador o empleado.
3. Porcentaje de interés por préstamos a socios y no socios. Por ejemplo, socios: 5%. No socios: 10%.
4. Porcentaje por gastos de operación de la caja. Al momento de repartir lo acumulado por concepto de préstamos a socios y no socios, cada socio, por ejemplo aportaría un 3% sobre lo que le corresponda en el reparto.
5. En el reparto de intereses generados por préstamos, es decir utilidades, sólo participan los socios.
6. Periodo de operación. Generalmente es de once meses, inicia en febrero y finaliza en diciembre.
7. Es importante que si un no socio ya sea del centro de trabajo o externo solicita un préstamo, es necesario el aval de uno o dos socios; esto es con el fin de que si al final no lo reintegra, los avales deberán responder de manera solidaria.
Así, imaginemos que para el segundo punto se decidió que la aportación fuera de acuerdo a las posibilidades económicas de cada empleado, y que al finalizar el periodo se generaron $35,672.00 (TREINTA Y CINCO MIL SEISCIENTOS SETENTA Y DOS PESOS 00/100 M.N.) por concepto de intereses por préstamos a socios y no socios. Pasados los once meses, llega el momento de realizar el reparto. Para ello se consideran los siguientes conceptos:
TOTAL DE CAPITAL AHORRADO: $189,763.00 (Ciento ochenta y nueve mil setecientos sesenta y tres pesos 00/100 M.N.)
TOTAL DE INTERESES GENERADOS POR PRÉSTAMOS: $35,672.00 (Treinta y cinco mil seiscientos setenta y dos pesos 00/100 M.N.).
Ahora bien, para saber cuanto le corresponde a cada socio, se considera la siguiente lista con lo ahorrado por cada uno de ellos:
NOMBRE CANTIDAD AHORRADA
Alejandra B. $21,627
Belisario C. 31,852
Carlos D. 7,124
Daniela E. 9,594
Elvia F 18,363
Felipe G. 9,594
Guadalupe H. 15,227
Humberto I. 9,594
Ignacio J. 45,557
Karina L. 8,394
Leopoldo M. 6,821
Maricruz N. 7,914
TOTAL 189,763
Aplicamos el factor de prorrateo o reparto
En otras palabras, si multiplicamos por cien al factor de prorrateo obtenido y redondeamos el resultado, entonces el porcentaje que recibirá cada socio es como sigue: 0.1879818 X 100 = 18.79818 = 18.8%
Aplicamos 3% (en decimales) a la utilidad o ganancia para determinar el descuento a cada socio por concepto de gastos de operación de la caja de ahorro.
¡Ojo, advertencia! Cuando alguien en particular tiene la iniciativa de integrar una caja de ahorro, por lo regular es quien desea manejarla. Luego al llegar el momento del reparto unilateralmente determina el porcentaje para realizar la citada distribución, lo cual generalmente resulta inequitativo; es un negocio para un vival y no una forma equitativa con intención social. Lo que he escrito sobre las cajas de ahorro es la experiencia de tres participaciones. En la primera me fue bien, porque el reparto se realizó aplicando el prorrateo; en las dos últimas no quedé conforme.
ÁREA DONDE ESCRIBE BERNAL 
he quedado muy satisfecha con su descripcion muy buena gracias
En primer lugar, agradezco tu visita al blog. Notas como la tuya es las que animan a un servidor y nutren el alma de un servidor; el saber que la información es útil. Por último, sería magnífico que nos compartieras tus experiencias con respecto a las cajas de ahorro, no las que organiza el Estado, sino las que organizan los trabajadores, las personas comunes como tú y yo. ¡Gracias una vez más por visitar el blog!. Atentamente Miguel Bernal Vázquez.
esto esta muy bien gracias, pero tengo otra pregunta,
yo tengo personas que ahorraron menos quincenas que otras, ademas tambien tengo ahorradores por semana en la misma caja, como le puedo hacer para repartir los intereses equitativamente, a y son de aportacion libre. te agradezco de antemano tu valiosa ayuda
atte. Luz Diaz
El reparto por la cantidad ahorrada es lo más equitativo y no por el tiempo. Al inicio se debe acordar en las reglas, porque sucede que en el penúltimo mes antes del reparto hay quienes se aprovechan y ahorran una significativa cantidad de dinero con la idea de que les corresponda más en el momento del reparto. En este caso sucede que el dinero que estas personas entregan a la caja ya no se presta o mueve, por tanto es detrimento de los demás. ¡Hay que tener cuidado!.
muchas gracias por responder, la verdad es que ya tengo este problema, me puedes ayudar a encontrar la(s) formula(s) para aplicar lo mas equitativamente los intereses ganados por monto ahorrado y por tiempo, nuevamente te agradezco de antemanto tu valiosa ayuda.
Excelente explicación, soy nueva en esto y me servirá de mucho!!!
Pero si unos ingresaron a la mitad de la caja como se hace el prorrateo?
¡Hola!, gracias por visitar el blog. Igual, es de acuerdo a lo que ahorraron, y esto deben acordarlo desde un principio al establecer las reglas de operación.
Una pregunta….entonces lo mejor es entregar intereses conforme a lo que ahorraron..y no de quién dió más a la caja «en dinero» que otros?? es decir, si quincenalmente uno daba 1,000 y el otro 200 pesos….eso no tiene que ver verdad??
¡Hola!, gracias por visitar el blog. Quien ahorró más recibirá más de intereses. El que ahorró menos, lógicamente recibirá menos. El prorrateo es la forma más equitativa de repartir intereses. Atentamente Miguel Bernal. ¡Que todas las navidades venideras sean venturosas para tí y tus seres queridos!
Hola, tu post esta genial, me ha sido de mucha ayuda, solo que tengo una duda, la mejor manera para repartir los intereses generados, es como tu la explicas, independientemente de quién daba más mensualmente a la caja de ahorro o de quién pidió mas prestamos que otros??
Saludos
…POR CIERTO…Y AL FINAL..CUANTO SE LE TIENE QUE DAR A CADA UNO?? LO QUE AHORRO MÁS LO QUE SALIO DEL PRORRATEO?? EN TU EJEMPLO «ALEJANDRA B» SERÍA 21627+4065 = 25692 ESO SERÍA?? O MÁS LOS INTERESE Q GENERO POR CADA PRESTAMO QUE PIDIÓ??
Eso sería, porque en los $4065.00 ya van incluidos sus respectivos intereses por cada préstamo que pidió, de lo contrario se le estaría dando de más.
¡Hola!, en primer lugar, gracias por visitar el blog. Efectivamente, el prorrateo es la forma más equitativa del reparto de intereses, quién ahorro más , recibirá más y lógicamente quien ahorró menos, recibirá menos. Atentamente Miguel Bernal. ¡Que tengas felíz navidad y otras más!
hola si me gusta mucho esta forma pero como sacaste el prorrateo?? de donde salio ese numero ayudame porfas estamos a nada de finalizar el año y no se como sacar los porcentajes de reparto de intereses, ya que el ahorro de todos los involucrados fue variado
HEEELLPPP…
¡Hola!, gracias por visitar el blog. Analiza bien la información y el ejemplo que proporciono. El factor es resultado de dividir los intereses entre el total de lo ahorrado.
si ya lo revise muchas gracias muy util =)
EL 3 % ES LA UTILIDAD, O COMISION O GANANCIA DE QUIEN LLEVA LA CAJA ?
¡Hola!, gracias por visitar el blog. El 3% puede ser para recuperar los gastos que haya generado la operación del la caja, también como una manera de reconocer la labor de quien operó la caja; todo depende de cómo lo hayan acordado en un principio o lo acuerden en el momento de repartir los intereses. Lo importante es realizar una reunión antes de iniciar la caja para establecer las reglas de operación.
estoy a punto de iniciar una caja…. tengo duda… por lo anterior quiere decir que no se les puede decir que porcentaje ganaran al ahorrar? por que eso me favorece
¡Claro!, si fuera una institución bancaria, si se podría hacer una proyección de ahorro, y esto porque tienen recursos suficientes para hacer un soporte. En el caso de la caja de ahorro que describo no existe tal soporte, esto porque existen imponderables, por ejemplo que un compañero no alcance a pagar intereses o porque debemos ser solidarios con algún otro. En nuestro caso para obtener el factor es con los intereses realmente obtenidos y lo realmente ahorrado; en caso de que un compañero no pague intereses, etc., se manejara con el criterio que se obtenga en consenso entre los socios.
hola, buen día, quisiera hacerte una pregunta, en la empresa donde trabajo tenemos caja de ahorro y el dinero lo depositan en una cuenta de ahorro en el banco a nombre de un compañero de trabajo, mi pregunta es como saber si el dinero que me esta dando en relidad es el que me corresponde, ya que yo no retiro dinero en el transccurso del año y mas si son a 12 meses porque en el recibo tiene fecha del 1/12/11 al 30/11/12.
Muchas gracias, me ha sido muy útil la información.
¡Hola!, gracias por visitar el blog, y es un gusto que la información proporcionada haya sido de utilidad. Por favor, si puedes comenta tu experiencia.
Atentamente
Miguel Bernal V.
no me sirbio
¡Hola!, si estuvieras en la posibilidad de decirnos en qué sentido no te «sirbio» Atentamente Miguel Bernal
Es muy buena tu información. Yo manejo una caja de ahorro con mis compañeros de trabajo, pero aplico otra fórmula para calcular el porcentaje de las utilidades. Primero que nada entre todos acordamos que las aportaciones serán quincenales y fijas. Es decir, desde el inicio cada quien decide el monto a ahorrar quincenalmente, el cual debe ser igual o mayor a 100 pesos. De esta manera yo puedo calcular el porcentaje de las utilidades que le correspondería a cada socio, basado en la siguiente fórmula: Ahorro quincenal del socio X 100 / Cantidad total del ahorro quincenal. Por ejemplo: Si Juan ahorra 500 pesos quincenales, y el ahorro total por quincena entre todos los socios es de 10 mil 900 pesos, el porcentaje de las utilidades que recibirá al momento del reparto, luego de 21 quincenas, sería del 4.58%. (500 X 100= 50000 / 10900= 4.58). Las utilidades siempre depende de los préstamos que se hagan y los intereses que estos hayan generado. De esta manera todos los socios reciben lo justo, de acuerdo a su ahorro. ¿Cómo lo comprobamos? Sumando los porcentajes individuales de los socios, cuyo resultado debe corresponder al 100 por ciento.
Cabe hacer mención que al iniciar la caja, entre todos se toman acuerdos sobre el porcentaje de las utilidades que serán repartidos. Por ejemplo, en nuestro caso decidimos destinar un 15 por ciento de éste para celebrar el cierre de año, y el 85 por ciento restante es el que se destina para el reparto.
Saludos.
¡Hola!, buenas tardes. En primer lugar gracias por visitar el blog de un servidor, y también por enriquecer con tu comentario lo correspondiente a las cajas de ahorro. Aportaciones como la tuya son muy valiosas. Recibe un cordial saludo.
Atentamente
Miguel Bernal V.
Hola, buenas noches, he estado revisando este tema ya que estamos pensando iniciar una caja de ahorro el próximo año, pero tengo una duda, revisando otras paginas se comenta de un tope máximo de descuento que podrá realizar la empresa de a cuerdo a la LFT Art. 110 y no se menciona algo sobre aportaciones adicionales, si de llevaran a cabo descuentos mayores no estaríamos fuera de la ley.
Gracias
¡Hola!, buenas noches. En primer lugar, gracias por visitar el blog. Las cajas en las cuales he participado son de manera informal, sin considerar a la LFT; claro, con la anuencia del responsable de la institución (por lo regular en dependencias gubernamentales)La participación y operación de la caja es mediante el acuerdo y el consentimiento de los participantes, en donde por decirlo de una manera, el órgano rector es la asamblea de socios donde se establecen las reglas y se toman acuerdos. Gracias por enriquecer este tema y recibe un cordial saludo.
Atentamente
Miguel Bernal V.
Gracias muy util
¡Hola!, buenas noches. Gracias por visitar el blog. Es un gusto enorme que la información te haya sido útil.
Atentamente
Miguel Bernal V.
muchas gracias por el desgloce de la repartición de los intereses, me gusto y si le entendí, me es muy util!! gracias y saludos.
atentamente
mts
¡Hola, buenas noches!. En primer lugar, gracias por visitar el blog de un servidor. Es un gusto enorme que la información te haya sido de utilidad.
Atentamente
Miguel Bernal V.
que buena explicacion, se entendio perfectamente,muchas gracias
Muy buena explicaxcion,pero tengo una pregunta,los intereses se prestan?
¡Claro que si se prestan, y forman parte de los intereses!. Si existe interés sobre interés, muy bien, porque al final estos también se reparten y forman parte de las utilidades.
DISCULPA MIGUEL….
OLVIDÉ QUE LOS PASOS PARA INTEGRARLOS LOS EXPLICAS AL INICIO…..
PODRÍAS AYUDARME A ACLARAR LAS OTRAS PREGUNTAS POR FAVOR….!
TE LO AGRADEZCO
¡Hola!, buenas noches. En primer lugar, gracias por visitar el blog, y una disculpa por responder hasta ahora. Mi propuesta es que la caja de ahorro la organicen los propios trabajadores, claro con la anuencia del patrón o sus representantes; es decir que no sea el patrón quien retenga o haga el descuento al trabajador, sino que sea él mismo quien de propia mano entregue su cuota. Desde luego que existe una reglamentación en la Ley Federal del Trabajo en sus artículos 97 y 110, pero es mejor que sean los trabajadores quienes se organicen para evitar malas interpretaciones y problemas de carácter legal, pero no está por demás que verifiques el fundamento legal. Un saludo, y gracias una vez más por visitar el blog de un servidor.
Hola buenas noches es muy útil tu información pero tengo una duda???? Si su aportación es semanal y si hay un programa para agregarle a mi lap para que el manejo de la caja sea mas exacto
Hola, buenas noches. Una disculpa por la demora en la respuesta. Hasta estos momentos que yo sepa no hay un programa específico para el manejo del dinero de la caja de ahorro, pero puedes diseñar un formato mediante Excel. Para ello te recomiendo que solicites ayuda a algún contador o a algún profesional en computación o informática, y quienes probablemente sepan sobre algún programa en específico. Pero es muy sencillo manejar una caja de ahorro mediante Excel. Recibe un cordial saludo
Atentamente
Miguel Bernal Vázquez
hola gracias esta muy bien explicado y pues segun lo ahorrado es el porcentaje de intereses ganados ya si una persona se retira antes de cerrar la caja de ahorro como lo acordado sera justo que no le toque nada de intereses ganados o como ve e igualmente sera decisión de todos estar de acuerdo si una persona entra al ahorro cuando ya se alla empezado y si le tocara el mismo porcentaje de intereses como ve. gracias por su recomendacion.
No, lo justo es que le corresponda la parte proporcional al tiempo en que su dinero estuvo en la caja. Es como en el aguinaldo, al trabajador se le debe entregar acorde al tiempo que trabajo durante el año. ¡Gracias por visitar el blog, y excelente año nuevo y todos los que vengan!
excelente explicación sobre todo muy sencilla y se llega a un reparto justo. gracias.
¡Hola, buenas noches!. Gracias por visitar el blog; y me es grato que el artículo te haya sido útil.Atentamente Miguel Bernal V.
Hola!! Me a servido muchísimo la información, solo tengo una duda. Cuando alguien te pide un préstamo, cual es el interés a considerar para obvio generar ganancias?? Ósea si yo presto no se $500 o $ 1000 pesos cuanto tendría que cobrar de intereses??
¡Hola, buenas tardes!. En primer lugar, gracias por visitar el blog. Respondiendo a tu pregunta; el interés a cobrar se determina en asamblea de los socios ahorradores; por lo general considerando cuánto están cobrando los prestamistas (no los bancos). Los mismos socios ahorradores saben cuánto cobran los prestamistas en la localidad; se toma un promedio.
Hola.!!! Buenas Tardes.!!! mi Pregunta es, si yo hago un prestamo de $4000.00 cual es el interes que se le cobra a la persona que se le presto el dinero si el interes es mes por mes o solo es por una sola vez ?? Gracias
Es regla general cobrar los intereses mensualmente.
Si por Ejemplo el interes que le cobraria al empleado seria del 4% ese 4% se le cobraria mensual o anual ???? Gracias
El cobro de ese 4% es mensual. Pero depende cómo lo acuerden en asamblea de socios; aunque algunos «listillos» quieren pagar anualmente; si es así, se les calcula mensualmente y se les multiplica por 12.
Muchisimas Gracias.!!!
Los intereses se cobran mensualmente, pero 4 por ciento no te dejará buen rendimiento al final del año cuando hagas el corte de caja. Te sugiero que antes de iniciar platiques con tus socios ahorradores y valoren esa parte que es crucial para generar buenas ganancias para todos.
Buen día, es muy útil la información, solamente tengo una duda, cuando estamos repartiendo las ganancias por ejemplo del 2014 solo se toman en cuenta las aportaciones hechas a los ahorros durante ese mismo año o se toma la suma de los ahorros de todos desde que iniciaron.
Gracias
Se toman en cuenta lo correspondiente a un periodo, este periodo puede ser desde 2014 hasta enero de 2016 o considerando el periodo que ustedes hayan acordado, esto siempre y cuando no hayan hecho reparto alguno en este periodo. Es decir, un periodo finaliza con el reparto de utilidades junto con el monto ahorrado y de inmediato inicia otro, quedando ya en el olvido el reparto anterior.
hola no entendí como sacar el prorrateo, muy bien, será que puedas publicar una plantilla como ejemplo editable para sacar los porcentajes de reparto.
Es la primera vez que organizare una caja de ahorro.
mil gracias por todo mi correo es rgdepaz@hotmail.com
¿Ya leíste una y otra vez el ejemplo que proporciono en el blog? y si me dijeras cómo deseas llevar a cabo la caja? para ver la manera de ayudarte.
hola, muy buena su explicacion ya llevo tres años haciendo una caja de ahorro entre familiares y amigos cercanos el primer año me fue muy bien ahorrabamos 500 bs. mensuales y se prestaba a los socios al 10% y a terceros recomendados por lo socios al 20% se compro articulos y se hicieron rifas y octuvimos una buena ganancia, pero debido a la caida del bolivar en mi paiz este año casi no obtuvimos ganancias se presto muy poco y las personas me pagaban con retraso otros se retiraron aparte no cobre intereses para gastos y esto me produjo perdidas tengo una duda si la hago este año puedo cobrar un porcentaje para gastos de manejo al primer mes o al ultimo y cuanto seria lo que puedo cobrar espero su respuesta gracias
Te recomiendo que hagas una reunión en donde de manera democrática decidan qué es lo que van a hacer. Es decir si ya no van a invitar a los incumplidos, si la cuota de ahorro va a disminuir y si los gastos de operación se cobrarán al principio o al final o simple y sencillamente ya no organizar la caja de ahorro debido a que ocasiona pérdidas, pero esto lo deben decidir en reunión o asamblea de socios, porque finalmente tanto tú como los socios están en el mismo barco; también te recomiendo que antes de realizar la asamblea o reunión hagas o hagan una lista de los puntos o temas a tratar. Te envío un cordial saludo desde México. Atte. Miguel Bernal V.
Hola buenas tardes, yo manejo cajas de ahorro y les explicare mi forma de manejarla. Mi caja empieza del 15 de enero a terminar el 30 de octubre con un lapso de 10 meses de ahorro, lo manejo así porque así lo que yo preste o rente y aun no lo han terminado de pagar tienen chance en el mes de noviembre para ponerse al corriente, máxima fecha de entrega 15 de diciembre, pero por lo general si la tengo antes la entrego a finales de noviembre. Las personas que entran en el grupo son varias, cada caja vale 100 pesos y cada uno decide cuantas llevar, mis cobros son quincenales, el manejo de los intereses lo rento al 10% y si alguno quiere rentado fuera del grupo alguien tiene que quedar de aval para no perder el dinero si no llegara a pagar, al termino de la caja se calcula todo el dinero rentado o sea la ganancia suponiendo si se reúne un monto de $20,000.00 mil pesos de ganancia yo como organizadora descuento el 20% que serian $4000.00 mil pesos míos, quedando $16,000.00 mil de ganancia esto se divide en el numero de cajas totales. si llevaron 50 números en estos se divide, $16,000 entre 50 y el resultado sera la ganancia mas el capital que cada quien allá levado, espero te sirve de ayuda.
MARY..
¡Hola, buenas tardes!. En primer lugar, gracias por visitar el blog de un servidor. Luego enseguida por enriquecer con tu experiencia.
Atentamente
Miguel Bernal V.
chava t.s
muy bueno el articulo, unicamante falta de los intereses que me pagaron la caja debe de retenerme el ISR y en su caso darme una constancia por esto?
y como comentario a la persona que pregunta de como reparte los intereses en forma equitativa de personas que ahorraron mucho al finalizar el año, la política que debes de manejar es que se ponga una tarifa para ahorrar digamos que sean 500 pesos cada quincena, por otro lado poner una fecha para la aportación inicial digamos que si la caja inicia en la primera quincena de enero, unicamante dentro de esa quincena puede aportar una cantidad inicial antes de los descuentos quincenales, porque si ella quiere aportar en junio o septiembre una cantidad fuerte, estarías pagando le un interés desigual que a los demás personas , ya que el ahorro debió ser desde iniciado el año.
Para evitar como se dice coloquialmente «meternos camisa de once varas» es mejor que la caja se maneje al margen de autoridad fiscal alguna, porque finalmente, al igual que las famosas tandas que se manejan en México, es una forma de ayudarse económicamente quienes somos de recursos económicos limitados, por eso, en cuanto a que debes pagar impuesto por los intereses que recibiste no es viable, no tiene que ver con ésta modalidad. Y es que si la autoridad fiscal mete mano en una caja de ahorro hay muchas complicaciones; es por ello que se debe tener cuidado al aceptar a algún socio. Una caja de ahorro debe estructurarse en base a valores como la confianza y la solidaridad y no es necesario que la autoridad fiscal la regule.En cuanto a que te quieren retener el ISR, es probable que algún pícaro quiera aprovecharse, porque para ello. 1° debe dar da alta a la caja de ahorro ante la autoridad competente. 2° Debe contar para ello con la aprobación de la asamblea de socios, la cual es la autoridad máxima de la caja de ahorro. 3° Que muestre la constancia donde dio de alta ante la autoridad competente. 4° Que te proporcione una constancia oficial de retención de impuestos.
Finalmente, las cajas de ahorro son como ya lo dije anteriormente para ayudarnos los que estamos amolados y no para retribuir todavía al gobierno, el cual está visto que no maneja eficientemente nuestros impuestos, los cuales pagamos hasta al comprar un chicle. Espero haber contestado tu pregunta, recibe un cordial saludo. Atentamente Miguel Bernal
Excelente articulo, muchisimas gracias
¡Hola, buenos días!, gracias por visitar el blog. Es un placer que haya sido de utilidad el artículo. Recibe un cordial saludo.
Buenos tardes: Muchas gracias por esta información tan excelente, tengo una duda y quisiera saber que puedo hacer en el siguiente caso, y es que una des mis compañeras que ahorro hasta mitad de año a pesar que se atraso en las cuotas quisiera liquidarle parte de intereses porq sus ahorros quincenales eran muy altos, por otro lado no me parece equitativo liquidarle igual que las otras personas que realizaron sus aportes al dia, que podria hacer en este caso. Gracias por tu información tan valiosa.
¡Hola, buenas tardes!. Gracias por visitar el blog. A la persona que mencionas se le debe considerar como cualquier otro socio, porque su dinero al parecer no lo retiró, es decir su ahorro continuo trabajando.
Se le debe considerar como cualquier otro socio, porque el reparto de utilidades es sobre el monto ahorrado, no es sobre el que si se atrasó o no en sus cuotas, ahora bien, comentas que que sus ahorros eran muy altos, considera esos ahorros altos como el adelanto de las cuotas que se atrasó. Espero sea de utilidad mi respuesta. Recibe un cordial saludo.
Buenos tardes: Te felicito por esta información tan amplia, tengo una duda y quisiera recibir tu gran aporte y es que una de las personas que esta ahorrando dejo de dar la cuota a mitad de año, aunq se atraso con las cuotas el ahorro quincenal era mucho mas que los demás por tal motivo consideramos darle algo de intereses, que podria hacer en este caso.
Excelente información¡¡¡¡¡ muchas gracias.
hola buenas noches, muy bueno tu articulo, estoy en una caja y ahorre 10 meses pedi prestamo y no termine de pagarlo, al final de la caja de lo ahorrado se me desconto la diferncia que debia del prestamo y de lo que quedo me calcularon los intereses de ganancia por mi ahorro, lo que no se me hizo justo.
Es incorrecto lo que están haciendo contigo; porque esto es así: Es el total de lo ahorrado (porque no es sobre el tiempo que ahorraste) más los intereses generados, lo cual da un determinado total. A ese total se le resta lo que hayas quedado a deber y lo que queda, es decir la diferencia es lo que se te debe entregar. Es decir se te debe tratar como a cualquier socio.
excelente tu orientacion me gusto mucho pero tengo una duda las personas que ahorran pero nunca piden un prestamo deben recibir el mismo interes
Desde luego que sí. Porque su dinero está participando; imaginate que al decirle que no va a recibir el mismo interés que los demás y decide retirarlo o definitivamente ya no participar.
Hola estoy en un banquito comunal de 6 mujeres, me sirvió mucho tu aporte para entender ya que pagábamos a una chica para que nos haga cierre de caja porque no sabíamos como distribuir el dinero.
Pero tengo una duda por ejemplo el total de capital de ahorro es de $29377 y el total de intereses generados es de $8759,70
cuando aplico la formula por ejemplo Persona A 0.29377 * 6700.20 = 1968.31
Pero la chica q nos hace cierre de caja le salio el resultado $1997.88
Hola, buenas tardes. Gracias por visitar el blog y estoy satisfecho porque de alguna manera la información del blog les ha sido útil. En cuanto al comentario, la chica está en lo correcto porque de acuerdo a las cantidades que me proporcionas esto es así: 8759.70 (quiero pensar que quisiste anotar un punto en lugar de una coma) entre 29377 es igual a 0.2981822, el cual es el factor de prorrateo con todas las cifras que resultan en la calculadora. La chica así tal cual está tomando el factor y enseguida lo multiplica por lo que ahorró el socio A, es decir 0.2981822 por 6700.20= 1997.8803. Es probable que hayan tomado mal las cifras o hayan intentado redondear, pero lo hicieron de manera equivocada. La recomendación es considerar todas las cifras que arroje la calculadora en cuanto al factor de prorrateo para de esta manera ser lo más justos posible. Recibe un cordial saludo, y estoy para servirte. Atentamente Miguel Bernal.
También observo que no realizaron la división correctamente intereses entre capital, sino que el capital lo dividieron entre 100,000 y eso no es lo correcto.
De antemano. Muchas gracias eso era justamente lo que estaba buscando.
Hola buenas tardes. Gracias por visitar el blog, y me siento satisfecho que la información del artículo te haya sido de utilidad.
Hola buenas tardes me sirvió mucho el cálculo para la división de interés al final o cierre de la caja de ahorro.
Pero tengo otra pregunta yo quiero hacer mis cuentas y cálculos cada quincena que es como funciona la caja de ahorro que manejo y tener faltante si me puedes ayudar como sacar mis cuentas quincena tras quincena de lo ahorrado, lo que tengo prestado, lo que ya me han pagado de lo prestado, el interés ya pagado y con lo que cuento en la caja en ese momento para estar traqnuila que lo estoy manejando bien por favor. Si yo inicié la caja de ahorro el 15 de enero de este año llevamos 9 quincena ahorradas de 11 mil pesos x quincena que me da un total de ahorrado de 99 mil y sesde q iniciamos se ha prestado tanto el ahorro como lo pagado y el interés, debo se sumar todo lo prestado con lo ya pagado o sólo lo q en este momento está prestado???? Y a eso sumarle los intereses ya pagados más lo que cuento en la caja??????? O cual es la fórmula para calcular y que me coincida lo ahorrado, lo que ya me pagaron los intereses pagados y lo de caja x más que hago cuentas no me cuadra, q debo hacer y no debe existir cantante ya q todo registro tanto lo que me dan de ahorro como lo que prestó, me pagan x capital o x interés y lo que tengo en caja
Pero no me cuadran mis cuentas.
Te agradezco me puedas ayudar.
Utiliza una hoja de cálculo de excell. Busca la asesoría de un profesional en informática que te oriente en el manejo de una hoja de cálculo. Aparentemente es complejo, pero poniendo el mayor interés y atención posibles se facilita el cálculo.
Ok gracias…..
Súper la información, acabo de liquidar así como lo indicaste y me salió de maravilla–Mil gracias
¡Hola, buenas tardes!. Es un gusto enorme el que la información del post te haya sido de utilidad. Recibe un cordial saludo. Me encantaría saber de dónde me escribes. Atentamente Miguel Bernal V´.
hola buenas tardes quisiera tu asessoria ya que estoy en proyecto de hacer una caja de ahorro a mitad de año y necesito saber cual es mi veneficio al organisarla yo y hacer bien los calculos para dividir los intereses
Hola, buenas tardes, gracias por leer el artículo. En cuanto al beneficio que puedas obtener es el mismo que pudiese obtener cualquiera de los socios participantes, ya que una caja de ahorro no debe verse como un negocio particular; ahora bien tú como organizadora tendrías gastos de operación y de tiempo, en cuanto a esto se tiene que acordar en asamblea el porcentaje para retribuirte, el cual pudiese ser un 2 o 3% del total de ganancias, pero se tiene que acordar en asamblea de socios. En cuanto a la asesoría, ésta, es la información que contiene el artículo, lee analízala, junto con los futuros socios puesto que no doy asesorías particulares. Recibe un cordial saludo desde Zihuatanejo, Gro., México.
buenas tardes, gracias por la informacion.pero una duda, si los intereses solo se reparten entre los socios fundadores, que formula me funcionaria,; ejemplo son 6 fundadores y 6 ahorradores
Hola, buenas tardes; una disculpa por responder hasta ahora, pero tuve algunos inconvenientes con mi equipo de cómputo. De acuerdo a lo que planteas das a entender los siguientes escenarios.
1. De acuerdo a mi artículo son 12 socios ahorradores. Quienes piden préstamos a la caja son no socios o personas externas quienes únicamente pagan un interés por el préstamo solicitado y no son tomados en cuenta al momento de repartir los intereses.
2. Ahora bien, quiero entender que son doce socios fundadores y ahorradores que reúnen un capital, un dinero que se presta entre ellos mismos y no prestan a no socios, es decir a personas externas. Aquí existe el inconveniente de que al final la suma de intereses sea inferior a si participan no socios o personas externas puesto que de acuerdo a lo planteado en mi artículo, el préstamo entre socios fundadores ahorradores es a razón del 5% y a los no socios es a razón del 10%.
3. Reafirmo, el reparto de intereses es únicamente entre socios fundadores ahorradores, es decir entre los 12, quedan excluidos los no socios.
4. La fórmula a aplicar es la misma que se propone en mi artículo.
Espero haber despejado tu duda, recibe un cordial saludo.
Atentamente
Miguel Bernal
Muchas gracias, es la primera vez que hago una caja de ahorro y no sabía como calcular el interés que se debía de entregar a cada uno. Me ayudo mucho, es más sencillo de lo que pensaba.
Hola, buenas tardes. Gracias por visitar el blog de un servidor. Es un gusto enorme el saber que la información te ha sido útil. Recibe un cordial saludo desde Zihuatanejo, Gro.
Buenas tardes! una pregunta, manejo una natillera y todos ahorramos la misma cuota y vamos por el séptimo mes, es posible que un integrante aumente el valor de su cuota desde la 8a cuota hasta el final, como hago la liquidación al final. Gracias
Igual, para no complicarse porque de otra manera se realizarían operaciones complejas. Lo ideal es establecer desde el principio las reglas en donde se establezca que de ninguna manera se podrá incrementar la aportación o cuota. Porque es como si alguien en el octavo mes dijera «voy a dar todas mis cuotas desde un principio, pero aceptenme en la caja», esto no sería viable porque aunque diera todas las cuotas desde el principio su dinero u aportación no estuvo disponible para préstamo y si sería inequitativo que se le repartiera igual que a los demás. Por lo pronto hay que dejarlo así para evitarse mayores complicaciones. Recibe un cordial saludo y feliz navidad y año nuevo.
Pero aún así, déjame analizar para ver si encuentro alguno formula.
Excelente…justo lo que necesitaba para comenzar mi caja de ahorro con mi familia. Gracias
Hola, muchas gracias. Es un gusto enorme que la información te haya sido de utilidad. Me gustaría que comentes tu experiencia para enriquecer el blog. Recibe un cordial saludo desde Zihuatanejo, Guerrero.
Excelente explicación y ejercicio gracias
Hola, Yad, buenas noches, gracias por visitar el blog, Es un gusto enorme que la información del artículo te haya sido de utilidad. Recibe un cordial saludo. Atentamente Miguel Bernal.
Buenas tardes, primeramente quisiera darle las gracias por la información. En segundo lugar quería saber si puede subir el proceso de calculo cuando todos los socios aportan el mismo valor de la cuota, por favor. Muchas gracias de antemano.
Hola, buenas noches. Hasta estos momentos estoy en posibilidades de contestarte. Expongo el siguiente ejemplo. 5 personas ahorran una cuota fija de $500 pesos durante diez meses, las personas son las siguientes
1. Alfonso, ahorra 500 pesos durante diez meses, por lo que después de los 10 meses tiene un acumulado de 5000
2, lo mismo sucede con Belinda= 5000 pesos después de 10 meses
3. Igual con Cielo= 5000 pesos
4. De igual manera, Danilo=5000 pesos
5. En la misma situación con Evelia=5000
Entre los cinco al término de 10 meses reunieron un capital de 25000. Esto, porque si multiplicas 5000 por 10=25000
Se reunieron $15000 pesos de intereses por el préstamo de de los 25000 pesos
Aplicamos la fórmula del prorrateo; 15000/25000 =0.60, el cual es el factor de prorrateo.
Por tanto reparto sería así:
1. Alfonso=(.60)(5000)=3000
2. Belinda=(.60)(5000)=3000
3.Cielo=(.60)(5000)=3000
4.Danilo=(.60)(5000)=3000
5. Evelia=(.60)(5000)=3000
Por tanto, cada quien recibiría; el capital ahorrado más 3000 pesos, es decir 5000+3000=8000 pesos.
Espero sea de utilidad la explicación dada. Una pregunta; de donde o cuál es el país de donde visitas mi blog?. Un saludo desde Zihuatanejo, Guerrero, México.
Excelente Blog! me ha enseñado tanto, estoy iniciando con una caja de ahorros entre amigos y espero que esto me funcione
Hola, buenas tardes. Gracias por visitar el blog. Si se maneja con transparencia y con reglas claras, desde luego que va a funcionar. Recibe un cordial saludo.
Hola que pasa si los integrantes de la caja de ahorro pidieron muchos prestamos y algunos a inicio de año, hay algún calculo para estimar que su reparto de interés no es el mismo ya que estuvo menos tiempo su inversión con los demás.
Hola, buenas noches. Te respondo, una caja de ahorro debe ser dinámica, me comentas que los integrantes pidieron muchos préstamos y algunos a inicio de año. Aquí, lo principal es: QUE TODOS, SIN EXCEPCIÓN, MES CON MES DEBIERON PAGAR UN INTERÉS POR CADA UNO DE ESOS PRÉSTAMOS, si una gran mayoría o alguno que otro no quiso pagar o no quiere pagar intereses, entonces es una caja de ahorro ¡¡QUEBRADA!!, porque no debe ser una caja de beneficencia a fondo perdido, debe ser una caja de ahorro manejada responsablemente. Muchos mal interpretan lo que es una caja de ahorro. Quien participa debe estar consciente de que si pide un préstamo debe pagar mes con mes un rédito o interés por tal préstamo, luego al finalizar el periodo, por lo regular un año, debe devolver lo que se le prestó. Es por eso que cuando alguien pide un préstamo debe firmar un documento ( un pagaré, por ejemplo, donde especifique tanto la fecha cuando se otorga el préstamo y el tanto por ciento que debe pagar por dicho préstamo; hay un dicho que dice «papelito habla»). En tu caso yo haría lo siguiente; 1. reuniría toda la información de cada uno de los deudores. 2. Ya teniendo los elementos suficientes iría llamando de uno por uno a los deudores y mediante la información que ya tendría preparada la haría ver su situación. Esto debe ser de uno por uno, no en «bola» porque se empeoran las cosas. Espero haberte ayudado con esta explicación. Por último, al que no quiera pagar intereses, hay que darlo a conocer en una reunión para que todos los socios tengan conocimiento.
que tal revisando el blog, me perdí al ultimo cuando se realiza la operación del 3% los 122 que sale de la primera operación es la ganancia de quien realiza la caja??? este se descuenta de los 4065 que salen???.
Hola, buenas tardes. No es una ganancia de quien maneja la caja, debido que una caja de ahorro tiene un fin social sin fines de lucro, es una recuperación de pequeños e imperceptibles gastos que hace quien maneja la caja, incluso el tiempo invertido para atender a algún socio; también es considerado como una gratificación por la «molestia» que implica el manejo de una caja de ahorro. Hay cajas donde los socios al principio acuerdan que al finalizar la caja de ahorro y al hacer el respectivo reparto se aparte cierta cantidad de la utilidad de cada uno para festejar el Fin de Año o el fin de las actividades de la caja de ahorro. Pero esto debe acordarse en una reunión al inicio de la caja de ahorro para evitar malos entendidos y quedar asentado en una acta o en una bitácora. Recibe un cordial y atento saludo.
Hola, buenas tardes. Me ha gustado tu blog, es un tema que conozco, pero que me hace ver que mucha gente tiene dudas. Primero que todo, coincido que desde el principio se deben de poner las reglas del juego: cantidad a ahorrar, intereses, periodo, etc., etc, Sin embargo, en mi caso, los ahorradores, que eran compañeros de la empresa donde laboro, no se les exigía una cuota fija, sino variable de ahorro, es decir, había quien ahorraba 100 pesos hasta los que ahorraban 1000. Esto supone un problema a la hora de utilizar la fórmula que propones, puesto que no todos ahorran lo mismo, ni tampoco todos ahorran todas las quincenas (no le podemos obligar a que paguen). Si bien, se puede hacer el cálculo con un factor (se divide el ahorro de cada socio entre el total de ahorro, y se multiplica por el interés, resultando en el interés de cada uno). Es la manera más fácil, pero no la más equitativa, pues como mencionas, muchas veces tenemos socios que entran a mitad de año, o que de repente quieren ahorrar más al final, etc. Lo más acertado, pero igual es más trabajoso, es calcular el interés mensual generado por la caja, y de una vez, cada cierre de mes asignar el interés a cada socio. Así, al final, solamente se suman todos los intereses generados por mes.
Por otro lado, lo más dificil al manejar una caja de ahorro, es la disciplina financiera, puesto que el dinero es traicionero, y es muy fácil disponer de él si se tiene a la mano, he tenido malas experiencias con algunas cajas en las que he participado. En estos casos, es sumamente recomendable que la caja se maneje mediante un comité, y que sean varias personas las responsables del manejo de dinero, ya que esto ayuda a tener mejor control.
De nueva cuenta, quiero felicitarte por tu aporte, y espero que lo poco que les he compartido sea de utilidad para todos.
Un saludo cordial desde Chetumal.
Felicidades a todos.
Hola, buenas tardes, en primer lugar, gracias por visitar el blog. Efectivamente hay condicionantes o variables para el manejo de una caja de ahorro. La primera es establecer las reglas desde el principio, entre ellas no admitir socios a mitad o al final del periodo, esto porque su aportación no estaba o no existía desde el principio para disponibilidad a préstamo; hay vivales que quieren entrar casi al final del periodo y le dicen a uno que pagan desde el principio, no hay que aceptar porque vuelvo a repetir, su aportación no estuvo disponible y no es equitativo que reciba lo mismo que alguien quien estuvo desde el principio. Por otro lado, no es necesario que se tenga una cuota fija porque finalmente el reparto se hace sobre el monto de lo ahorrado, independientemente si se aportó cuota fija o variable; repito, se debe aportar desde el principio. Recibe un cordial saludo, que estés bien junto a tus seres queridos.
Buenas tardes mi pregunta es el ahorro es de $300 Cada semana y esa personas ahorro al final $15,000, pero pidió un préstamo de $7,000 y no pago el préstamo solo sus intereses. A qué cantidad se le deben de dar intereses a los $15,000 O a los $8,000 Qué término. En la caja.
El ahorro es independiente de la deuda, si fue puntual en sus aportaciones, lo correcto es calcularle el interés de ese ahorro, y el resultante le restas la deuda.
Saludos
Es correcto. Saludos cordiales.
Cordial saludo, muchas gracias por la información muy completa y entendible, yo participo en una caja de ahorros y a parte de los intereses por prestamos también se hacen actividades para generar mas utilidades, ¿estas ganancias se le suman al total de intereses?.
Si, así debe ser, siempre con transparencia. Siempre y cuando el total o la mayoría de los socios estén de acuerdo y conscientes de ello, esto para evitar conflictos y malos entendidos, porque luego a veces quienes dirigen la caja toman decisiones unilaterales sin tomar en cuenta a los socios. Al momento de hacer el reparto, este debe ser por separado, es decir, el reparto exclusivo por intereses y el reparto exclusivo por ganancias extra. Recibe un cordial saludo desde la Costa del Pacífico Mexicano.
Hola, buenos días. Gracias por visitar el blog de tu servidor. En cuanto a tu pregunta, la respuesta es si, siempre con transparencia, también con el acuerdo del total o la mayoría de los socios para evitar conflictos o malos entendidos; porque a veces quienes dirigen la caja toman decisiones unilaterales. Al momento del reparto se debe especificar cuál es el monto exclusivo de intereses y cuál el correspondiente a ganancias extra. Recibe un cordial saludo desde La Costa del Pacífico Mexicano.
SALUDOS ES PRIMERA VEZ QUE INCURCIONO EN ESTO DE LAS SOCAP… Y ME AYUDO MUCHO LA HOJA DE CALCULO QUE OBTUBE A LO QUE TECNICAMENTE LO UNICOQ UE HAGO ES LENAR LA INFORAMCION EPRO HOY QUE LEO EL MANUAL Y ESTA SECCION ME AYUDAN A COMPRENDER LO BENEFICIOSOS DE ESTE SISTEMA DE CAJAS DE AHORRO Y PRINCIPALMENTE PORQUE MI FINALIDAD AL CEAR LA SOCAP ES BUSCAR UN BENEFICIO SOCIAL PARA MI COMUNIDAD MUCHAS GRACIAS ESPERO APRENDER MAS Y MEJORAR EN EL MANEJO DE LA SAOCPO PARA ESTE PROXIMO AÑO Y VENIDEROS SI ES POSIBLE. GRACIAS.
Hola, buenos días. En primer lugar, muchas gracias por visitar mi blog. Es un gusto enorme que mi artículo te haya sido de utilidad. Me gustaría saber de dónde me escribes y qué significa SOCAP. Recibe un saludo, buen día.
SOCAP: Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo